"בעתיד הקרוב תהליך אישור המשכנתא יתחיל ויסתיים באופן מיידי במשרדי המכירות של הקבלנים, ככה שאישורי משכנתא לא יהוו יותר חסם המעכב את תהליך רכישת הדירה", כך מספר עפר סורסקי, מנכ"ל חברת עמית למשכנתא, אשר פיתח לאחרונה פלטפורמה דיגיטלית חדשנית לאישורי משכנתא מהירים ללקוחות קבלנים וחברות הבנייה.
בלחיצת כפתור
שוק הנדל"ן הישראלי ניצב בעשור האחרון בפני אתגרים משמעותיים: עליית מחירים מתמשכת, הקשחת הרגולציה, הגבלות שונות על הבנקים למשכנתאות, וחוסר וודאות כללי אשר הביא להאטה בשוק הדיור ובפרט בשוק רוכשי דירות יד ראשונה. לצד זאת, מתרחשת מגמה עולמית של חדירה מואצת של תהליכים דיגיטליים חדשניים ופיתוח אוטומציות משולבות בינה מלאכותית, אשר באות לקצר ולפשט תהליכים מורכבים במגוון רב של תחומים. מגמה זו מלווה גם את עולמות המימון ואיננה פוסחת גם על עולם המשכנתאות הסבוך.
דוגמה מעניינת לתהליך החדשני היא הפלטפורמה הדיגיטלית שפיתח כאמור עפר סורסקי, מנכ"ל חברת 'עמית למשכנתא'. המערכת, שהותקנה לאחרונה במספר משרדי מכירות של קבלנים, מציעה ללקוחות המתעניינים בפרויקט חווית משתמש פשוטה ומהירה: במסך מגע ידידותי, המוצב במשרד המכירות, הלקוח ממלא את פרטיו האישיים אשר מועברים ישירות למערכת המחשוב של הבנקים למשכנתאות ובאופן אוטומטי נשלחת בקשת המשכנתא למספר בנקים שונים במקביל, תוך הסתמכות על הנתונים שהוזנו, ובתוך זמן קצר מתקבלים האישורים המבוקשים ממספר בנקים.
עד לאחרונה, לקוח שהתעניין ברכישת דירה בפרויקט חדש נאלץ לפנות בעצמו למספר בנקים שונים, לקבוע פגישות עם יועצי משכנתאות, לאסוף עשרות מסמכים ולנהל בעצמו את כל התהליך, שערך לעיתים גם מספר שבועות ועיכב את השלמת העסקה, הרי שכיום בזכות פיתוחים דיגיטליים מתקדמים, עיקר התהליך הביורוקרטי מתבצע באופן אוטומטי עוד במשרדי החברה, ככה שבקשת המשכנתא מועברת במקביל למספר רב של בנקים למשכנתאות ולא רק לבנק אשר מלווה את הפרויקט.
סורסקי: "אם בעבר הלקוח היה מופנה על ידי הקבלן רק לבנק הבודד שמלווה את הפרויקט, אשר לא תמיד ידע לתת פתרון יצירתי לכל המקרים המורכבים בהם נתקלו אנשי המכירות, הרי שכעת בתהליך מהיר ופשוט וללא איסוף מסמכים, הבקשה מועברת במקביל למספר בנקים שונים וככה הסיכוי לאישור הבקשה עולה באופן דרמטי ובפרק זמן הרבה יותר קצר". בנוסף, מוסיף סורסקי, כי השירות ניתן ללא עלות ללקוח וללא כל התחייבות מצידו וזאת כחלק מחוויית השירות שמציע הקבלן ללקוחותיו במשרד המכירות.
פתרונות יצירתיים
מהצד השני ומנקודת מבטו של היזם, היתרון המובהק הוא בפתרון יצירתי לכל תרחיש ולכל מכשול אשר צץ בעת בקשת המשכנתא, מעבר לתהליך הדיגיטלי המהיר והפשוט, כל בקשת משכנתא נבחנת גם על ידי אחד מהיועצים בחברה, ככה שבמקרים מסוימים בהם אישור משכנתא עלול להיתקל בקשיים, ניתן יהיה למצוא פתרונות יצירתיים לאישור הבקשה בהסתמך על ניסיון בניהול של אלפי תיקי משכנתאות ב־15 השנים האחרונות מאז הוקמה החברה.
"כאשר רוכש פוטנציאלי מגיע להתעניין בדירה, אחת השאלות הראשונות שעולות היא האם יש לו בכלל יכולת מימון מתאימה", ציין סורסקי, "במקרים רבים הניסיון הרב שלנו בעולמות המימון הוא זה שמאפשר בסופו של דבר למצוא את הדרך הטובה ביותר להשלמת העסקה, כאשר לעיתים התוכנית הסופית כוללת גם פתרונות מימון חדשניים שאינם במסגרת הבנקים המסורתיים למשכנתאות".
יש להדגיש כי המערכת אינה מחליפה את הבנקים, אלא משמשת ככלי טכנולוגי יעיל בינם לבין הלקוח הסופי ובכך היא מספקת מענה לשלושה צרכים מרכזיים: ללקוח – ודאות ותשובות מהירות; לבנק – תהליך מסודר עם נתונים מלאים ומדויקים; ולקבלן – האצת קצב מכירת הדירות ללא עיכובים הנובעים מקשיי מימון של הלקוחות וזאת בנוסף לכלי עבודה שמסייע להעניק ללקוחות חוויה המשדרת חדשנות טכנולוגית ושירות ברמה הגבוהה והמתקדמת ביותר וכן מסר ברור ללקוחות כי הקבלן בחר לאמץ חדשנות טכנולוגית, לא רק במפרט הטכני העשיר אותו הוא מציע ללקוחותיו, אלא גם בשאר התהליכים המשלימים את תהליך רכישת הדירה.
גם בעידן ריביות גבוהות והאטה מסוימת בשוק הנדל"ן, שוק המשכנתאות הישראלי ממשיך להיות דינמי ומורכב וניתן לראות בבירור המשך מגמה של ביקושים למימון מצד רוכשי דירות, על אף ההאטה במספר העסקאות בפועל – פער שממחיש עד כמה חשוב למצוא את פתרון המימון המתאים והיצירתי ביותר לכל עסקת רכישה פוטנציאלית.
במציאות הזו, אימוץ נכון של פלטפורמות חדשניות עשוי לשנות את כללי המשחק למי שישתמש בצורה נכונה בכלים החדשים ויוכל להבטיח לעצמו את מיקסום תהליכי המכירה בפרויקט.
