במאמר הבא סוקר עו"ד דנה את המונחים העיקריים הרלוונטיים להליך חדלות פירעון ) ואת יתרונותיו של ההליך על פני האופציות האחרות (המונח "פשיטת רגל" הוחלף וכיום נקרא "חדלות פירעון".
המונח "חדל פירעון" קרוב מאוד במשמעותו למונח "פושט רגל", ובמאמר זה נשתמש בשני המונחים).
מהם היתרונות של הליך פשיטת רגל / חדלון פירעון ?
עורך דין פשיטת רגל שי דנה מסביר מהם היתרונות של הליך פשיטת רגל (חדלות פירעון).
ראשית, בהליך פשיטת רגל כל החובות מטופלים ביחד- עורך דין פשיטת רגל מטפל בכל החובות ביחד ונחסך הצורך להתעסק בכל חוב בנפרד. שנית- הליך חדלות פירעון מעניק עיכוב גורף מפני כל ההליכים וההגבלות: לאחר שעורך דין פשיטת רגל מגיש את הבקשה, ניתן עיכוב גורף של כל ההליכים וההגבלות נגד היחיד, כולל הליכים שלא ניתן לעכב בהוצאה לפועל (לדוגמה: עיקול שהוטל ע"י עירייה בהליך מנהלי, שלא במסגרת הליכי ההוצאה לפועל).
שלישית: הליך פשיטת רגל מביא אתו שקט נפשי ואפשרות לעבוד ולקבל משכורת ביתר קלות, מאחר והצו הראשוני בהליך מעכב הליכים והגבלות שהוטלו בעבר ואחרי תקופה ארוכה של בריחה מהחובות, מהעיקולים ומהנושים, היחיד יכול לעבוד במקום עבודה יציב וקבוע, כאשר המשכורת וחשבון הבנק מוגנים מפני עיקול וכל האנרגיות שהושקעו בעבר בניסיון לחמוק מעיקולים והגבלות, מופנות לשיקום כלכלי.
רביעית, הליך חדלות פירעון מביא לוודאות כלכלית : ליחיד מתאפשר לנהל חשבון בנק באופן רגיל ותהיה לו וודאות רבה יותר לגבי התנהלותו הכלכלית בשנים הקרובות. חמישית, וזהו ההבדל המשמעותי ביותר- הליך פשיטת רגל / חדלות פירעון, הוא היחיד שמביא בסופו של דבר למחיקת חובות היחיד.
יחיד שיפנה לעורך דין פשיטת רגל או לעורך דין פשיטת רגל בחיפה כדי להגיש בקשה לפי חוק חדלות פירעון, צפוי לקבל בסוף ההליך הפטר, כלומר: מחיקת חובות.
למי נועד הליך חדלות פירעון ?
ההליך נועד לאדם שיש לו חובות של 50,000 ₪ או יותר והוא אינו מסוגל לפרוע אותם.
בעבר נקרא אדם כזה "חייב" והביטוי השתנה - כיום הוא נקרא "יחיד".
איפה מתנהל ההליך ?
הליך חדלות פירעון בחובות של עד 150,000 ש"ח: אם גובה החובות הכולל של היחיד הוא בין 50,000 ₪ ל-150,000 ₪ - יתנהל הליך חדלות הפירעון בלשכת ההוצאה לפועל.
הליך חדלות פירעון בחובות של מעל 150,000 ₪: אם גובה החובות הכולל הוא מעל 150,000 ₪ - יתנהל הליך חדלות הפירעון בפני הממונה על חדלות הפירעון במשרד המשפטים (שנקרא בקיצור -"הממונה").
יחיד שסכום חובותיו פחות מ-50,000 ₪: בדרך כלל אדם שסך החובות הכולל שלו פחות מ-50,000 ₪ לא יוכל לנקוט בהליך חדלות פירעון, אלא אם כן הוכיח לרשם ההוצל"פ שקיימים נימוקים מיוחדים המצדיקים את הכנסתו להליך.
איך נפתח ההליך ?
ההליך נפתח כמובן בהגשת הבקשה. לאחר כ-30 יום בערך, יינתן צו פתיחת הליכים (לפעמים התקופה מתארכת או מתקצרת בהתאם לעומסי העבודה אצל הגוף המטפל בבקשה).
האם ניתן להציע לנושים הסדר ?
כן. בהליך חדלות פירעון המתנהל בלשכת ההוצאה לפועל נקבעת לאחר הגשת הבקשה ישיבת הסדר בה מתבקש היחיד להציע לנושים שלו הצעת הסדר לסילוק חובותיו, כלומר סכום מזומן או שילוב של סכום מזומן עם תשלומים נוספים לתקופה כלשהי.
אם היחיד והנושים לא מגיעים להסכמות במסגרת ישיבת ההסדר, ממשיכים לשלב הבא, שהוא "צו פתיחת הליכים".
להבדיל מכך, בהליך בפני הממונה לא נקבעת ישיבה לעניין הסדר, אבל זה כמובן לא מונע מהיחיד להציע לנושים, בכל שלב של ההליך, הצעת הסדר גם בהליך בפני הממונה.
מהו הצו הראשוני בהליכי חדלות הפירעון ?
הצו הראשוני שניתן בהליך הוא "צו פתיחת הליכים".
הצו כולל מינוי של נאמן ומפרט את הפעולות העיקריות שהנאמן צריך לנקוט עם תחילת ההליך (נאמן = עו"ד שממונה על חקירת היחיד, מרכז את ההמלצות בעניין היחיד ומגיש אותן לשופט / רשם שדן בתיק).
צו פתיחת הליכים קובע עיכוב גורף של כל ההליכים כנגד היחיד.
צו פתיחת הליכים כולל גם ביטול של עיקולים שהוטלו בעבר (למשל: על משכורת או על חשבון הבנק) וגם ביטול של הגבלות שהוטלו בעבר (למשל: הגבלת רישיון נהיגה).
בד"כ יכלול הצו גם תנאים לניהול חשבון הבנק של היחיד. הצו יפרט את המטלות שהיחיד צריך לקיים במסגרת הליך פשיטת הרגל / חדלות פירעון, כולל החובה לשלם תשלום חודשי, להגיש דוחות ועוד.
לפעמים גם יפרט הצו את המועד לדיון בבית המשפט / בלשכת ההוצל"פ (בהתאם למקום קיומו של ההליך).
שלב "תקופת הביניים":
לאחר שניתן "צו פתיחת הליכים" מתחילה "תקופת ביניים" בה מבצע הנאמן בדיקה של מצבו הכלכלי של היחיד ומזמן אותו לבירור במשרדו.
בתקופת הביניים היחיד צריך לעמוד בכל המטלות של הליך חדלות הפירעון, כולל תשלומים חודשיים, הגשת דוחות וכו'.
בתקופה זו גם בודק הנאמן את תביעות החוב שהגישו הנושים לתיק חדלות הפירעון (כל הנושים של היחיד מחויבים להגיש מחדש לתיק חדלות הפירעון את תביעת החוב שלהם- נושה שלא יעשה זאת ניצב בפני סכנה שהחוב שלו יתבטל ולא יוכל לתבוע אותו יותר מהיחיד).
דוחות של הנאמן והממונה:
עם סיום בדיקותיו של הנאמן (לפי החוק תוך 9 חודשים) מגיש הנאמן לממונה דו"ח עם ממצאי הבדיקה שלו.
הממונה מקבל לידיו את הדו"ח של הנאמן, ותוך 60 יום הוא אמור להגיש לבית המשפט את הצעתו לתוכנית שיקום כלכלי של היחיד.
"צו שיקום כלכלי":
אחרי שבית המשפט מקיים דיון בהצעתו של הממונה, הוא נותן את הצו השני בהליך, אשר מסיים את תקופת הביניים. זהו "צו לשיקום כלכלי" של היחיד, שבו נקבע בין היתר התשלום חודשי שעליו לשלם מכאן והלאה, ומספר החודשים לתשלום.
התשלום שייקבע ליחיד בתקופת התשלומים יתבסס על יכולת ההשתכרות שלו ויהיה מדויק יותר מהתשלום שנקבע לו בצו פתיחת ההליכים. עורך דין פשיטת רגל המתמחה בתחום, ישאף כמובן להשיג ללקוח את הסכום החודשי המינימלי האפשרי.
אורך תקופת התשלומים בצו שיקום כלכלי, יהיה בדרך כלל 3 שנים ממועד צו השיקום הכלכלי, אך במקרים מתאימים בית המשפט מוסמך להאריך או לקצר את התקופה.
האם ניתן לשנות את תקופת התשלומים, אחרי שניתן "צו שיקום כלכלי"?
בית המשפט רשאי לקצר את תקופת התשלומים בצו השיקום הכלכלי, אם השתנו הנסיבות לרעה מבחינת היחיד, לאחר שהצו כבר ניתן. מצד שני: אם היחיד לא יעמוד בתשלומים שנקבעו לו בצו השיקום הכלכלי ויצבור פיגורים משמעותיים בביצוע התשלומים, סביר להניח כי הנאמן יבקש מבית המשפט להאריך את תקופת התשלומים, כסנקציה או "עונש" על אי העברת התשלומים במועד שנקבע ב"צו השיקום הכלכלי".
מהו "הפטר בחדלות פירעון" ?
הפטר בחדלות פירעון הוא מחיקת חובות סופית, שאחריה נסגרים תיקי ההוצאה לפועל ע"י ראש ההוצאה לפועל.
מחיקת חובות תבוצע בדרך כלל לאחר שהיחיד שילם את כל התשלומים שנקבעו לו בתוכנית הפירעון, במסגרת "צו השיקום הכלכלי". אך קיימת אפשרות נוספת להפטר, עליה נפרט עכשיו- "הפטר לאלתר".
מהו הפטר לאלתר ?
עורך דין פשיטת רגל בחיפה והקריות מסביר כי במקרים מתאימים רשאי בית המשפט לוותר על "צו שיקום כלכלי" ולתת ליחיד במעמד הדיון או זמן קצר אחר כך, "הפטר לאלתר", כלומר : מחיקה מיידית של החובות. תפקידו של עורך דין פשיטת רגל לאתר נסיבות המצדיקות מתן הפטר לאלתר ולשכנע בכך את בעלי התפקיד ובית המשפט.
דוגמאות להפטר לאלתר : אדם שהמוסד לביטוח לאומי הכיר בכך שאיבד את כושר עבודתו באחוזים גבוהים ולצמיתות- קיים סיכוי משמעותי שיינתן לו הפטר לאלתר. דוגמא נוספת: אדם מבוגר מאוד.
במקרים אלו ונוספים, אין תועלת בהמשך הליך חדלות הפירעון ויש לסיימו תוך מתן הפטר ליחיד.
האם היחיד יכול להגיש בקשה לקיצור של תקופת התשלומים בצו?
כן. אם בצו השיקום הכלכלי נקבעה ליחיד תקופת תשלומים העולה על 3 שנים (בגלל התנהלות לקויה בהליך או מסיבה אחרת), יגיש עורך דין פשיטת רגל בקשה לקיצור התקופה. הבקשה תוגש רק לאחר שחלפו שלוש שנים או יותר ממועד הצו לשיקום כלכלי.
ומה קורה אם יש שינוי בנסיבות?
אם לאחר שניתן צו שיקום כלכלי מתגלות נסיבות חדשות המראות שינוי משמעותי לרעה במצבו (למשל: מחלה קשה שבה לקה או מחלה שהייתה קיימת והחמירה מאוד), מוסמך בית המשפט לקצר את תקופת התשלומים, או אפילו לתת הפטר מידי, הכול לפי הנסיבות של המקרה.
האם ניתן לבקש להקדים תשלומים ?
היחיד יכול גם לבקש לקצר את תקופת התשלומים שנקבעה לו בצו השיקום הכלכלי על ידי הגדלת התשלום החודשי או: על ידי תשלום חד פעמי, וזאת כדי לקבל הפטר מוקדם יותר.
התנאים לכך: עורך דין פשיטת רגל יגיש את הבקשה לבית המשפט אשר ישמע את עמדת הנושים ויאשר את הבקשה לאחר שהשתכנע שמקור הכסף אינו בסכומים שהוסתרו ע"י היחיד במשך ההליך. אם הבקשה תאושר, ההפטר יתקבל מוקדם יותר (אם כי הסכום לתשלום יישאר בעצם כמו שהיה).
למה בעצם לא להמשיך ולטפל בתיקים במסגרת הרגילה של הוצאה לפועל ?
יחיד שנפתחו נגדו מספר תיקי הוצאה לפועל והנושים נוקטים כנגדו בהליכים מבצעיים (למשל: עיקולים), יידרש להחליט האם לטפל בבעיה זו במסגרת הוצאה לפועל, או לפנות לעורך דין פשיטת רגל.
מעבר לכך שטיפול פרטני בכל תיקי ההוצאה לפועל הוא יותר יקר, יש להסביר קודם למה פעולה במסגרת ההוצאה לפועל לרוב אינה יעילה: בשנת 2019 תוקן החוק וכיום, כדי להגיש בקשה לאיחוד תיקים בהוצאה לפועל, החייב צריך להתחייב לשלם כל חודש 3% מסך כל חובותיו- מה שרוב החייבים אינם מסוגלים.
מי שלא יכול לעמוד בתשלום חודשי גבוה כזה, ייאלץ להגיש בקשה לצו תשלומים בכל תיק הוצאה לפועל, בנפרד.
זו פעולה יקרה, וגם לא תמיד יעילה : לא ניתן להבטיח שלאחר שניתן צו תשלומים בתיק מסוים, לא יבוצע עיקול בתיק הוצאה לפועל אחר. בנוסף, גם אם יצליח לקבל צווי תשלומים בכמה תיקי הוצאה לפועל, הרי שהסכום הכולל של צווי התשלומים, עלול להצטבר לכמה מאות ואפילו אלפי ש"ח לחודש - סכום שיקשה עליו לשלם.
נקודה נוספת: למרות התשלומים הגבוהים שיעביר לתיק, גובה החוב הכללי לא יפחת והחוב ייגרר עוד שנים רבות.
המסקנה היא שכאשר גובה החוב עומד ע"ס 50,000 ₪ ומעלה, בדרך כלל לא נכון לפעול במסגרת ההוצאה לפועל אלא רצוי לפנות לעורך דין פשיטת רגל כדי שיבחן את נסיבות העניין ובמידת הצורך יפתח בהליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי.
מה תפקידו של עוה"ד המייצג ?
תפקידו של עורך דין פשיטת רגל / עורך דין חדלות פירעון בחיפה הוא לסייע ליחיד בביצוע המטלות וכן לפתור כל בעיה המתעוררת מול בית המשפט, הממונה או הנאמן. לדוגמה: צו תשלומים גבוה מדי שנקבע ליחיד (במקרה כזה תפקידו של עורך דין פשיטת רגל הוא להגיש בקשה להפחתת צו התשלומים), סיוע בעריכת הדוחות שיש להגיש וכו'.
תחום חדלות פירעון ופשיטת רגל דורש מומחיות מיוחדת, והיכרות של עורך דין פשיטת רגל עם החוקים והפרקטיקה המיוחדת לתחום זה. מומלץ לבחור משרד עורכי דין חדלות פירעון / פשיטת רגל לפי המלצות וביקורות של לקוחות שיוצגו על ידי אותו עו"ד. בהליך חדלות פירעון עורך דין נדרש לטיפול רציף והגנה על האינטרסים של הלקוח, מול הנאמן, הנושים, הממונה ובית המשפט. מניסיוננו, פנייה למשרד עורכי דין חדלות פירעון / פשיטת רגל שאינו מומחה בתחום, עלולה להסתיים במפח נפש ואף פגיעה בלקוח, כאשר משרד עורכי דין המייצג ישיג ללקוח תוכנית פירעון בסכום מוגזם ולא מוצדק, או אפילו בסכום שבו הלקוח יתקשה לעמוד עד סוף התקופה.
מהם תחומי ההתמחות של המשרד ?
עו"ד דין שי דנה משמש כעורך דין פשיטת רגל בחיפה מעל 20 שנה.
המשרד מתמחה בפתרון כולל של בעיית החובות של יחידים, לרבות הליכי הוצאה לפועל, הליכי פשיטת רגל, הליכי חדלות פירעון, הסדרי חובות ומו"מ מול נושים.
כמו כן המשרד מייצג בכל הקשור לענייני דיור ציבורי, הכרה כ"דייר ממשיך" בדירה ציבורית, תביעות פינוי מדירה ציבורית ועתירות מנהליות כנגד משרדי ממשלה בכל הקשור לענייני דיור ציבורי.
בשיתוף פעולה עם א.מ. מחשבים – טכנאי מחשבים בחיפה